Ihre Bank lehnt Ihren Kreditantrag ab? Womöglich haben Sie einen schlechten Schufa-Score. In der Regel fragen Banken Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa ab. Ist Ihr Bonitätsscore zu niedrig, verweigert die Bank meist einen Kredit. Kreditanbieter wissen das – und werben gezielt mit Krediten ohne Schufa-Abfrage oder trotz negativem Schufa-Score.
Warum lehnt die Bank den Kredit wegen der Schufa ab?
Jede Bank vergibt Kredite nach unterschiedlichen Maßstäben. Meist ist ein ausschlaggebender Punkt die Bewertung der Bonität durch die Schufa. Ist der Score schlecht, geht die Bank von einer geringen Kreditwürdigkeit aus. Das heißt, sie rechnet mit Ausfällen bei der Rückzahlung der Raten.
Allerdings gibt es auch die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer-Schufa-Auskunft zu erhalten. Meist hat der Kreditnehmer jedoch mit schlechteren Zinskonditionen zu rechnen. So sichern sich die Kreditgeber gegen das erhöhte Risiko eines Zahlungsausfalls ab.
Dubiose Kreditgeber arbeiten in der Regel mit versteckten Kosten. Es ist sogar möglich, dass diese erst einmal von Ihnen Gebühren für die Verarbeitung verlangen oder Ihnen Unterlagen gegen Zahlung per Nachnahme zukommen lassen. Von solchen Geschäften ist dringend abzuraten. Allerdings gibt es auch seriöse Kredit-Institute, die ohne Schufa-Auskunft arbeiten.
Gründe für einen negativen Schufa-Score
Welche Kriterien die Schufa zur Berechnung der Bonität nutzt, ist ein streng gehütetes Betriebsgeheimnis. Umso ärgerlicher ist das für Personen, denen ein schlechter Schufa-Score im Weg steht und die vernünftige Teilnahme am Wirtschaftsleben erschwert. Oft wissen diese gar nicht, warum ihr Score schlecht ist. Sie haben oft ein gutes Einkommen und zahlen pünktlich ihre Rechnungen.
Obwohl die Abfrage der Bonität für den Antragsteller lästig ist, ist sie dennoch wichtig – und für Kreditgeber auch verpflichtend. Schließlich dient die Bonitätsprüfung dem Verbraucherschutz. Diese bewahrt den Kunden vor Überschuldung. Aus diesem Grund überprüft das Kreditinstitut zumindest Einkommen, Vermögen und Schulden. Allerdings ist dies auch ohne Schufa-Auskunft möglich.
Ein negativer Schufa-Score führt allerdings nicht zwangsläufig zur Ablehnung der Kreditanfrage. Ausschlaggebend sind zum Beispiel auch die Höhe des Einkommens und wie sicher der Arbeitsplatz ist. Allein aufgrund des Scores ist eine Ablehnung der Kreditanfrage unzulässig. Diese ist stets von einem Mitarbeiter des Kreditinstituts zu prüfen.
Kredit ohne Schufa: die Voraussetzungen
Sie wünschen einen Kredit ohne Schufa-Auskunft? Auch dieser ist an gewisse Voraussetzungen gebunden. Wichtig ist es, die Angebote genau zu prüfen und die schwarzen Schafe zu umgehen. Ausschlaggebende Kriterien für einen Kredit ohne Schufa sind:
- regelmäßiges Einkommen
- Wohnsitz in Deutschland
- deutsches Bankkonto
Wenn ein Kreditgeber mit einem „Kredit ohne Schufa“ wirbt, bedeutet das meist, dass zwar eine Abfrage bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei erfolgt, aber das Kreditinstitut dennoch einen Kredit auch mit negativer Bonitätsauskunft gewährt. Allerdings passt dieses dementsprechend die Konditionen an.
Die Spreu vom Weizen trennen: Erkennen Sie seriöse Kreditgeber ohne Schufa
Wichtig ist es, die Angebote der Kreditanbieter genau zu prüfen. Denn einige nutzen die Not der Verbraucher aus. Sie ködern diese gezielt mit unseriösen Krediten, indem sie diese ohne Schufa-Auskunft in Aussicht stellen. Beachten Sie also nachfolgende Tipps, um seriöse Anbieter zu erkennen:
- Die Kontaktaufnahme zum Kreditinstitut ist unkompliziert und kostengünstig. Vorsicht ist bei teuren Hotlines geboten!
- Die Vermittlung des Kreditangebots ist kostenfrei.
- Keine Versendung der Unterlagen per Nachnahme – die Unterlagen sind Ihnen kostenfrei zuzustellen! Bearbeitungs-Gebühren sind in der Regel erst dann legitim, sofern der Kredit bereits bewilligt ist.
- Nutzen Sie keine kostenpflichtigen Leistungen zur Insolvenz-Beratung. In der Regel haben diese Berater keine ausreichende Qualifizierung oder Befugnis.
Achten Sie bei einem Kredit ohne Schufa genau auf die Angebote und vergleichen Sie diese in Ruhe. Versucht ein Kreditgeber, Sie möglichst schnell zum Vertragsabschluss zu überreden, dann ist das unseriös. Lassen Sie sich keinesfalls auf so ein Geschäft ein, sonst droht Ihnen ein noch größerer finanzieller Engpass.