Bei Auskunfteien handelt es sich um private Unternehmen. Sie verarbeiten und sammeln Informationen von Verbrauchern sowie Unternehmen bezüglich ihrer Bonität. Diese umfassen:
- Name
- Alter
- Verträge
- Zahlungsverhalten
Anhand dieser Daten errechnen die Auskunfteien den Bonitätsscore. Eine Skala von 0 bis 100 gibt Auskunft über Zahlungsfähigkeit sowie Kreditwürdigkeit. Mithilfe dieser Informationen ist es Unternehmen möglich, kreditorische Risiken einer Geschäftsbeziehung zu prüfen.
Warum gibt es Auskunfteien?
Bei Geschäftspartnern mit negativer Bonität ist das Risiko deutlich höher, dass diese Rechnungen nicht begleichen. So hat das Unternehmen von vorneherein die Möglichkeit, höhere Zahlungs-Konditionen festzulegen oder den Kredit zu verweigern. Dieses Risiko ist bei positiver Bonität weitaus geringer. Ein Kreditvertrag kommt wahrscheinlicher zustande. Außerdem verringert die Bonitätsprüfung die Gefahr der Überschuldung bei Verbrauchern.
Die wichtigsten Auskunfteien im Überblick
- Schufa
Die Schufa ist in Deutschland wohl die bekannteste Auskunftei. Sie speichert Informationen von mehr als 67 Millionen Bürgern. Die Schufa arbeitet mit ca. 9.500 Unternehmen zusammen. Darunter sind Handelsfirmen und Banken. Bei der Schufa handelt es sich um eine Holding. Anteilseigner sind 87% Banken sowie 13% Handels-Unternehmen.
- Creditreform Boniversum
Creditreform Boniversum sammelt zu ca. 55 Millionen Bürgern in Deutschland Daten. Handels- sowie Schuldnerregister, Geschäftsberichte, Bilanzen, Zahlungserfahrungen und Daten aus Inkassoverfahren dienen als Quelle. Darauf basierend beurteilt die Auskunftei die Kreditwürdigkeit von Personen. Creditreform Boniversum ist eine der wichtigsten Akteure am deutschen Markt in Bezug auf Bonitäts-Prüfungen.
- CRIF Bürgel
CRIF Bürgel sammelt Daten zu mehr als 56 Millionen Bürger in Deutschland. Die Daten zieht die Auskunftei aus öffentlichen Verzeichnissen wie Schuldner- sowie Handelsregister, Geschäftsberichte, Bilanzen, sowie Partner-Unternehmen. Die beiden Konzerne CRIF und Bürgel schlossen sich 2016 zusammen. Die Auskunftei bietet Unternehmen, Banken sowie anderen Organisationen Informationen zur Bonitätsprüfung ihrer Geschäftspartner und Kunden.
- Infoscore Consumer Data
Infoscore Consumer Data ist Teil des zum Bertelsmann-Konzern gehörende Unternehmen Arvato. Es speichert Datensätze zu ca. 7,8 Millionen Bundesbürgern und umfasst mehr als 40 Millionen Informationen. Öffentliche Register sowie Daten der Partner-Unternehmen dienen als Informations-Quelle, um die Bonität von Privatpersonen und Unternehmen einzuschätzen. Die Entscheidungen verschiedener Handels-Unternehmen, Banken sowie weiterer Organisationen bezüglich Verträge und Kredite basieren auf den Informationen dieser Auskunftei.
Negative Bonitätsprüfung?
Die GfV hilft Ihnen bei Problemen mit Auskunfteien jederzeit weiter. Rufen Sie uns einfach an oder schreiben Sie uns. Ein Anwalt für Verbraucherschutz prüft Ihren Fall unverbindlich und klärt mit Ihnen das weitere Vorgehen und die Erfolgschancen.